Долги банку по кредитам
Долги банку по кредитам. Проанализируем. Кто подаёт заявление в Арбитражный суд заявление о признании банкротом? В основном заявление о признании банкротом подают люди попавшие в кредитную “кабалу”.
. Договориться с банками об изменений условий договора, практически не возможно. Получить согласие на реструктуризацию в большинстве случаев не реально.
Поведение банка в момент выдачи кредита и при рассмотрении вопросов изменений условий договора кредитования сильно отличаются. Вначале банк “сверх” сговорчив.
Если официальная зарплата заёмщика не высокая, ему зададут вопрос: “Может у вас есть дополнительные доходы?”. Заёмщик отвечаете, что “неофициальный” дополнительный заработок составляет ….,и ему согласовывают кредит. Вам нужны деньги, и вы готовы обманывать, банк вам подскажет на сколько обмануть. Итак вы получили кредит.
Условие кредитного договора
Плачу немного всем кредиторам. Большинство заёмщиков не читают условия кредитного договора. Первый важный момент, это штрафные санкции за просрочку очередного платежа. Важно понимать и помнить, как появляется “долговая яма”.
Например: в договоре указано, что за просрочку платежа вы получаете фиксированный штраф 500 руб. ка каждый факт просрочки и пени в размере 1% за каждый день просрочки. Расшифруем: за два дня просрочки на вас будут наложены штрафные санкции 500 руб. плюс 2% от просроченной суммы.
Кредитная ловушка
Что происходит дальше? В большинстве случаев заёмщики считают просрочку платежа 2-3 дня-некритичной, и относятся безответственно к данному факту. “Всего два-тря дня”. Далее вносят сумму платежа, не учитывая, что уже образовался штраф.
Очень часто по условиям кредитного договора, в соответствии со Ст. 319 ГК РФ “Очерёдность погашения требований финансовых обязательств” , которая гласит:
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
В договоре, как правило есть пункт, в котором определена очерёдность выгодная банку, т.е. вначале из внесённого платежа списывают штрафные санкции, затем издержки кредитора и т.д. Консультация по гражданскому праву.
Что это означает, два хитрых пункта: штрафы плюс очерёдность списания запускают механизм образования долговой ямы – в прямом смысле.
После внесения платежа, даже с небольшим опозданием у вас вычитают штрафы, и в счёт погашения кредита зачисляется сумма, меньше установленной договором, соответственно, если вы не обратили внимание на данный факт, то получаете неполную оплату по сумме ежемесячного взноса, постоянный рост пени на сумму не доплаты.
В данном случае не все банки вас оповещают о факте наличия задолженности немедленно. Соответственно долг растёт. В какой то момент вы устраняете долг, но это стоит вам денег. Данная “технология” является основной в микрофинансовых организациях, там вы быстро попадаете в “кабалу”.
Достаточно захромать в одном кредитном договоре, как вы незаметно для себя получаете просрочки по большинству кредитов. Как правило заёмщики получают вместе с кредитом, кредитную карту того же банка с большим лимитом, “опустошают” карту.
Затем перекредитовываются в другом банке или микрофинансовой организации, опять проваливаются по срокам внесения и суммам. В итоге сумма ежемесячных взносов по кредиту начинает превышать ваш доход.
Плачу немного всем кредиторам
Плачу немного всем кредиторам. Мы описали вам примерный механизм попадания в проблемы с кредитом или займом, при условии нарушения сроков внесения ежемесячных взносов.
Многие начинают платить сколько могут. Что происходит. Банк молчит или изредка позванивает, т.к. заёмщик платит немного , беспокоится банк пока не будет, тем более, что почти каждый заёмщик объясняет, что это “временные” трудности и вскоре он войдёт в график платежей.
Мы называем этот период “заблуждение и самонадеянность”, долг растёт как “снежный ком”, заёмщик не сильно обеспокоен, мирная ситуация, банк вежлив…Плачу немного всем банкам абсолютно не решает ваших проблем, последствия плачевны, вы потеряли контроль над своими финансами.
Получаете выписку из банка, а там нереальный долг. Вы задаёте вопрос банку: “Я же плачу?”, наивно полагая, что оплатив часть взноса по кредиту, вы получите минимум штрафов и пени.
Удержать ситуацию под контролем платя небольшими суммами, но не выполняя условия кредитного договора не получиться. Рано или поздно вы перестаёте платить вовсе, и тогда банк начинает “нервничать”.
Плачу немного всем кредиторам – неправильное решение. Тупиковый путь. Платить нужно согласованные суммы, а не сколько нибудь. Штрафы растут. Выход из долгов банку по кредитам в банкротстве. Закон №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” регламентирует процедуру. Как добиться списания долгов мы готовы объяснить вам при встрече. Имейте ввиду, другого легального путе нет.
Агентство “Помощь юристов” поможет вам разобраться в ваших делах. Запишитесь к нам на консультацию.
